Préparer sa retraite consiste d’abord à mesurer un écart : celui entre vos futurs revenus et le budget dont vous aurez besoin.
1. Estimer les revenus futurs
Relevé de carrière, retraites obligatoires, revenus immobiliers et autres ressources permettent d’établir une première projection. Les hypothèses doivent être régulièrement mises à jour.
2. Définir l’objectif
Souhaitez-vous maintenir votre niveau de vie, financer davantage de loisirs, aider vos proches ou disposer d’une réserve pour les dépenses de santé ? Un objectif chiffré aide à déterminer l’effort nécessaire.
3. Utiliser le temps disponible
Plus l’horizon est long, plus l’effort peut être progressif. Les versements réguliers permettent de lisser les points d’entrée, sans supprimer le risque de perte lorsque l’épargne est exposée aux marchés.
4. Diversifier les sources
Épargne disponible, assurance-vie, plan d’épargne retraite, immobilier ou autres placements peuvent jouer des rôles différents. Leur fiscalité, leurs frais et leur liquidité doivent être comparés.
5. Réviser la trajectoire
Revenus, famille, fiscalité et projets évoluent. Une stratégie retraite mérite une revue périodique afin d’ajuster les versements et le niveau de risque.
Un avantage fiscal immédiat ne doit pas faire oublier les règles de sortie, la disponibilité de l’épargne, les frais et le risque du support choisi.
Je construis avec vous une première projection.
Je vous accompagne pour mesurer l’effort nécessaire et hiérarchiser les solutions.
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